家庭可投资资产50万元人民币及以上的高端客户目标人群,"资产篮子"日益缤纷,但存款和股票仍是主角。
经过3个月,主要覆盖北京、上海、广州和深圳等中国一线城市,瑞泰人寿保险有限公司联合钱经·中国财富管理研究院,邀请中央财经大学等参照国内金融行业高端理财品牌的业务起点,选择家庭可投资资产50万元人民币及以上的高端客户目标人群作为调查对象,近日推出了《中国重点城市寿险高端客户报告》。
报告显示,在中国人的理财性格中两种极端特质的矛盾存在:一方面,中国人普遍非常保守,倾向于维持高储蓄率;另一方面,很多人又非常具有"赌性",愿意参与股票市场的高风险博弈,特别是牛市中,将所有资金押在股市上、借钱炒股、卖房炒股的例子屡见不鲜。调查受访者持有比例最高的资产仍然集中于现金、股票和定期存款,分别有74%、72%、68%的受访者持有。
不过,除了这两类风险收益级别迥异的资产,调查发现,受访者的"资产篮子"里有了更多的选择。在风险收益定位介乎两者之间的金融资产当中,保险、银行理财产品、黄金、公募基金等占比均超过30%。即使是相对"冷门"的期货和艺术品,也有超过10%的受访者持有。
2009年,保险市场分红险一度成为寿险市场的主角。而在本次调查中,高端客户对分红保险的倾向性却比投资连结保险和万能型保险低,这与市场实际销售状况相比有一些差异。一定程度上也说明,与大众客户相比,高端客户对投连险和万能险的购买倾向比较强,对分红险的倾向较弱。
报告在对投资型寿险客户满意度的进一步调查中发现,客户普遍把投资型寿险产品视作投资工具的一种,而对投资型寿险产品也存在一定程度的"认知失调"。目前高端客户对于保险产品认知还存在一定误区,同时也凸显投资者教育的重要性。
